差别信贷如何体现？

    自从去年年初“国十一条”将二套房贷首付定为不低于四成后，二套房贷的首付比例随着调控力度的加大不断提高，今年年初出台的“国八条”更是明确要求将银行二套房贷首付比例上调为不低于六成，利率不低于基准利率１．１倍。然而，在对多套住房信贷政策不断收紧的同时，对于首套住房的信贷政策始终没有发生太大的变化，打击投资、投机和保护居民的合理自住需求始终是房地产信贷政策的基本宗旨。

    因此，当部分银行提高了首套房的首付比例时，不少业内人士也提出疑问，在房贷首付上调至四成的情况下，首套房贷和二套房贷首付差距由原来的三成变成了两成，信贷政策的“差别化”显然被削弱了，如此调整会不会打击合理购房需求？

    正在浙江大学念硕士的张蕾表示，对于在读的研究生，本来看到现在薪资渐长，对毕业后买房燃起了信心，如果首付不是很高的话，买房还不能称为天方夜谭，但是现在首付提高了，估计买房的想法起码短时间内成为空想。

    一些业内人士为记者算了一笔账，如果以房屋总价２００万元计算，调整前的首付款为６０万元，贷款金额１４０万元，按揭３０年，在等额本金还款方式下，如果利率上浮至基准１．１倍，每月需多还３９７．７７元，总利息增加了１４３１９６．６６元。如果首付提高到四成，利率上浮至基准１．１倍，首付款多支付２０万元，月还款额为７０８３．７２，每月少支付７８２．８５元，总利息少支付８１８２６．６７元，一次性首付支付压力较大。

    北京中原地产三级市场研究总监张大伟认为，限购政策影响持续，目前北京楼市约九成的二手住宅交易都是刚性自住和刚性改善需求，第二套购房占比由调控前的１５．６％降至１０．９％；如果信贷政策门槛提高，贷款首付和利率都处于高位，肯定会抑制自住购房者的需求。